2025年，中國保險業(yè)正經(jīng)歷一場前所未有的“處罰風暴”。
2025上半年，保險行業(yè)累計收到約1100張罰單，涉及628家機構，罰沒金額達1.9億元;下半年剛開局，7月單月，4家機構便被開出超2000萬元罰單……讓千萬級罰單從“罕見”變?yōu)?ldquo;尋常”。
這次的“雷霆處罰”不僅暴露了行業(yè)粗放式發(fā)展的積弊，更倒逼保險機構——尤其是抗風險能力較弱的保險機構，必須直面生存命題：是繼續(xù)在“合規(guī)高壓”與“資源涌向頭部企業(yè)”的夾縫中掙扎，還是主動跳出傳統(tǒng)賽道，擁抱新的市場藍海?
監(jiān)管趨嚴：從“行為糾偏”到“模式重塑”
近年來，保險行業(yè)監(jiān)管從嚴的信號持續(xù)釋放：年初，《關于加強非車險監(jiān)管有關事項的通知》明確要求“報行合一”，遏制費用亂象;7月，《金融機構產(chǎn)品適當性管理辦法》落地，強制險企精準匹配客戶需求與產(chǎn)品風險。
表面看，罰單是針對違規(guī)操作的行為監(jiān)管，但深層邏輯是推動行業(yè)從“規(guī)模導向”轉向“質(zhì)量導向”——通過擠壓傳統(tǒng)業(yè)務的灰色收益空間，倒逼資源向頭部集中，同時為合規(guī)經(jīng)營的機構騰出轉型窗口。
對一些保險機構而言，挑戰(zhàn)尤為嚴峻：一方面，合規(guī)成本上升(如系統(tǒng)升級、人員培訓)進一步壓縮利潤空間;另一方面，傳統(tǒng)車險、短期健康險等業(yè)務因頭部機構優(yōu)勢明顯，難以形成差異化競爭力。若繼續(xù)依賴“價格戰(zhàn)”“渠道返點”等粗放模式，等待的將是“罰單-虧損-淘汰”的惡性循環(huán)。
政策引導：安責險成轉型“黃金賽道”
事實上，監(jiān)管的“嚴”與“引”一直并行。
3月底，金融監(jiān)管總局聯(lián)合6部委發(fā)布《安全生產(chǎn)責任保險實施辦法》，明確要求保險機構“為被保險人開展事故預防服務”，并允許“委托具有資質(zhì)的安全生產(chǎn)技術服務機構，或投資設立此類機構”。這一政策不僅為安責險市場注入強心劑，更為中小機構指明了轉型方向——從“單純承保”轉向“風險減量服務”，通過參與安全生產(chǎn)全流程管理，打造差異化核心競爭力。
據(jù)權威預測，2025年底安責險事故預防服務市場規(guī)模將突破200億至250億元，年復合增長率預計超20%。且隨著政策對高危行業(yè)(如化工、礦山、建筑)的強制覆蓋要求，市場潛力將持續(xù)釋放。
更重要的是，這一賽道尚未被頭部企業(yè)重視，保險機構可依托豐富的客戶資源和粘性，針對性的區(qū)域網(wǎng)絡、靈活機制，與專業(yè)服務機構協(xié)同，快速切入安責險業(yè)務相關領域。
專委會賦能：中小機構的轉型“加速器”
為推動安責險與安全生產(chǎn)深度融合，7月中國職業(yè)安全健康協(xié)會下設的“安全生產(chǎn)責任保險事故預防服務專業(yè)委員會”(以下簡稱“專委會”)正式成立。這一國家級平臺的落地，標志著行業(yè)從“政策驅動”邁向“生態(tài)共建”，為保險機構轉型提供了關鍵支撐：
1.體系引領：做“真事故預防服務”
傳統(tǒng)安責險常被詬病“重承保、輕預防”，專委會牽頭制定服務標準、技術規(guī)范和評價體系，做好“真”事故預防服務，切實降低事故賠付率。
2.資源對接：降低“協(xié)同成本”
在專委會的指導下，搭建保險機構運營中臺，實現(xiàn)多方對接，保險機構可直接對接全國上千家優(yōu)質(zhì)新質(zhì)服務機構及數(shù)萬名安全風險管理師，避免“大海撈針”式篩選;同時通過專委會會員等機制，推動信息共享，大幅降低業(yè)務和溝通成本。
3.能力賦能：技術+人才雙輪驅動
專委會鼓勵技術創(chuàng)新，推廣基于大數(shù)據(jù)的AI風控模型、線上化可視化服務平臺，幫助保險機構突破技術短板;同時，通過安責險事故預防技能培訓、事故預防質(zhì)控中心建設，提升服務團隊的專業(yè)能力，讓“小機構”也能輸出“大服務”。
4.規(guī)范市場：遏制無序競爭
專委會將通過推動服務機制提升和流程優(yōu)化，杜絕“虛假服務”“數(shù)據(jù)造假”;通過統(tǒng)一服務標準、服務流程，遏制低價惡性競爭，為合規(guī)經(jīng)營的保險機構創(chuàng)造公平競爭環(huán)境。
2025年的“雷霆處罰”不是終點，而是行業(yè)洗牌的起點。對保險機構而言，轉型安責險市場不僅是應對監(jiān)管的“權宜之計”，更是構建長期競爭力的“戰(zhàn)略選擇”：通過參與事故預防服務，與投保企業(yè)形成深度綁定，既能提升客戶黏性，又能通過風險減量降低賠付率，實現(xiàn)“服務-承保-盈利”的良性循環(huán)。
監(jiān)管的“緊箍咒”越念越緊，但政策的“指南針”也越指越明。是繼續(xù)在傳統(tǒng)賽道“內(nèi)卷”直至被淘汰，還是抓住安責險的新機遇，成為安全生產(chǎn)領域的“風險管家”?答案已不言自明——轉型是唯一出路!
部分保險機構的未來，取決于是否敢跳出舒適區(qū)，在合規(guī)與創(chuàng)新中開辟新天地。
